Babanızın vefatının ardından hayat sigortası (Lebensversicherung) poliçesini incelediniz ve şaşkınlıkla öğrendiniz: lehtar olarak siz değil, babanızın yeni eşi gösterilmiş. Belki de bu, toplam mirasın önemli bir bölümünü oluşturuyor. “Bu parayı hiç göremeyecek miyim, yoksa bu benim saklı payımdan (Pflichtteil) sayılır mı?” sorusu, birçok mirasçının karşılaştığı can sıkıcı ama hukuken netleştirilebilir bir konu.

Lehtar Ataması Genellikle Doğrudan Geçerlidir

Hayat sigortası poliçelerinde belirlenen lehtar ataması, miras hukukunun genel kurallarının dışında kalan, sözleşmeye dayalı bir “üçüncü kişi lehine sözleşme” (Vertrag zugunsten Dritter, BGB §328 vd.) niteliğindedir. Bu nedenle, poliçede babanızın yeni eşi lehtar olarak gösterilmişse, sigorta bedeli doğrudan ona ödenir ve kural olarak miras kütlesine (Nachlass) dahil edilmez.

Ama Saklı Pay Hesabında Dikkate Alınabilir

• Tamamlayıcı saklı pay talebi (Pflichtteilsergänzungsanspruch): Sigorta primleri babanızın hayatı boyunca ödendiğinden, bu ödemeler bir tür “bağış” niteliğinde sayılabilir. BGB §2325 uyarınca, miras bırakanın son 10 yıl içinde yaptığı bağışlar, saklı pay hesaplamasında miras kütlesine eklenerek dikkate alınır.
• Hesaplama primlere göre yapılır: Genel görüşe göre, sigorta bedelinin tamamı değil, babanızın o poliçe için ödediği toplam prim tutarı, bağış olarak saklı pay hesabına dahil edilir.
• 10 yıllık kademeli azalma: Bağışın üzerinden geçen her yıl için değerlendirmeye alınan tutar %10 oranında azalır (Abschmelzungsmodell); yani bağış ne kadar eskiyse, saklı pay hesabına o kadar az yansır.

Saklı Pay Tamamlama Talebi Nasıl İleri Sürülür?

1. Prim ödemelerini araştırın: Sigorta şirketinden, poliçe için ödenen toplam prim tutarını ve ödeme tarihlerini gösteren bir döküm talep edin.
2. Saklı pay hesabınızı yeniden yapın: Bu prim tutarını mevcut miras kütlesine ekleyerek, güncellenmiş saklı payınızı hesaplayın.
3. Talebinizi zamanında ileri sürün: Tamamlayıcı saklı pay talepleri de standart zamanaşımı sürelerine (genellikle üç yıl) tabidir; bu nedenle gecikmeden hareket etmeniz önemlidir.

Poliçe Çok Eskiyse Ne Olur?

Sigorta poliçesi ve prim ödemeleri babanızın ölümünden 10 yıldan daha uzun süre önce tamamlanmışsa, bu tutar artık saklı pay hesabına dahil edilmeyebilir; bu nedenle poliçenin ne zaman başladığı ve primlerin ne zaman ödendiği kritik önem taşır.

Şimdi Yapmanız Gerekenler

1. Sigorta şirketinden poliçenin prim ödeme geçmişini ve tutarlarını talep edin.
2. Diğer miras varlıklarıyla birlikte güncellenmiş saklı pay hesabınızı çıkarın.
3. Tamamlayıcı saklı pay talebinizi zamanında ileri sürmek için bir miras hukuku avukatından destek alın.

Parlar Partner Avukatlık Bürosu Olarak Yanınızdayız

Almanya ile Türkiye arasında yaşanan miras uyuşmazlıklarında, iki ülkenin hukuk sistemini de bilen bir ekiple çalışmak, hem zaman kaybını hem de hak kaybını önler. Gelsenkirchen merkezli büromuz, Türkçe ve Almanca iletişim kurabilen avukatlarıyla durumunuzu değerlendirip size somut bir yol haritası sunabilir. Yaşadığınız sorunu bize anlatın, birlikte en doğru adımı belirleyelim.